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연금 기금 시장 전망 (2024~2034년)
Fact.MR이 최근 발표한 보고서에 따르면, 2024년 전 세계 연금 기금 수요 수익은 4,535.4억 달러에 달할 것으로 추정되며, 2034년에는 연평균 7.2%의 성장률로 9,170.19억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
연금 기금은 약속의 기간에 맞춰 장기적인 투자 관점으로 투자합니다. 현재 복잡하고 까다로운 환경에서 번창하기 위해, 연금 기금은 투자 방법을 수정하고 있습니다. 투자 기간이 연장된 채권과 주식은 연금 기금이 투자하는 대상입니다.
그들은 시장 변동성에 대비하여 포트폴리오를 다양화하기 위해 헤지펀드, 사모펀드, 부동산 및 기타 대안 투자에 자금을 할당합니다. 여러 국가에서 강력한 연금 개혁 이니셔티브가 진행되고 있으며, 때로는 민간 운영 및 자금 지원 연금 계획의 사용 증가를 포함하고 있습니다.
여러 나라에서 이러한 재정 지원 방식이 은퇴 소득을 제공하는 데 있어 더욱 중요해질 것으로 예상됩니다. 특히 장기 저축의 원천으로서 개인이 관리하는 연금 자산이 금융 시장에서 더욱 보편화되고 있습니다.
규제 변화와 인구 통계학적 변화가 연금 기금 사업의 주요 동인입니다. 세계 인구의 고령화로 인해 연금 상품과 서비스에 대한 필요성이 증가하고 있으며, 연금 기금은 장기적인 생존 가능성을 유지하기 위해 투자 전략을 수정해야 합니다.
또한, 연금 부문의 책임과 투명성을 개선하기 위한 규제 환경의 변화로 인해 기금은 점점 더 복잡해지는 위험 관리 및 투자 전략을 수용해야 합니다.
2021년, 처음으로 전 세계 6대 연금 시장의 확정 기여형(DC) 자산이 확정 급여형(DB) 자산을 넘어섰습니다. 특정 지역의 가입자 범위가 넓어지고 기여금이 증가함에 따라 DC 자산은 2021년까지 10년 동안 DB 자산보다 주목할 만한 속도로 계속해서 증가했습니다(연 8.4% vs. 연 4.8%).
여러 고용주들이 분산된 기여 자산의 증가와 더불어 회원 참여 문제를 겪고 있습니다. 실행에 어려움이 있지만, 목표 지향적 상호 작용은 더 큰 통찰력을 제공합니다. 기술 발전은 회원들의 기대치를 재정의하고, 회원 상호 작용의 특성을 변화시키며, 새로운 맞춤화 기회를 창출하고 있습니다.
연금 기금 시장이 주목할 만한 속도로 발전하고 있는 이유는 무엇입니까?
“더 많은 사람들이 더 나은 연금 기금를 원하게 만드는 몇 가지 세금 혜택”
국세청(IRS)은 연금 기금를 적격 은퇴 플랜으로 간주합니다. 국세청은 은퇴 저축을 촉진하기 위해 시민들이 적격 플랜에 가입할 경우 세금 공제를 제공합니다. 기업이 연금 플랜에 매년 납부하는 금액은 전액 소득세 공제 대상입니다. 연금 플랜에 매년 상당한 금액을 투자해야 하기 때문에 기업은 상당한 세금 공제를 받을 수 있습니다.
이는 세금 의무를 줄이는 것 외에도 사업체와 근로자에게 퇴직 연금을 제공하여 연금 기금 산업의 확장을 촉진합니다.
남아프리카의 주요 기업들은 모든 직원들이 편안하게 은퇴할 수 있도록 보장하기 위해 새로운 소규모 연금 기금 개념을 도입했습니다. 예를 들어, 짐바브웨의 EcoCash Holdings의 보험 사업부인 Econet Life는 2022년 9월에 비조직 부문에서 일하는 개인들이 은퇴 저축을 축적할 수 있도록 하는 새로운 소규모 연금 기금 상품을 도입했습니다.
카라바에서 도입된 새로운 상품인 두라/이시팔라 연금 기금은 조직화되지 않은 부문의 근로자들이 연금 플랜에 가입하도록 장려할 것으로 기대됩니다. 더 많은 사람들이 이 상품을 사용하여 두라/이시팔라에 매달 지불하고, 때가 되면 투자 수익을 거둘 것입니다. 그 때가 1년, 2년, 심지어 10년 후일 수도 있습니다. 이러한 요인들은 연금 기금 시장 규모를 더욱 성장시키고 있습니다.
“인구 중의 안정성과 보안이 연금 기금 시장의 성장을 주도하고 있다”
연금 기금은 은퇴자들에게 재정적, 사회적 보장을 제공합니다. 하지만 여전히 몇 가지 위험 요소가 존재합니다. 양도 불가능한 연금 기금이 그 중 하나입니다. 여러 기관에서 제공하는 몇몇 연금 기금 플랜은 양도할 수 없습니다. 401(k)나 기타 확정 기여형 플랜에 비해 특정 회사에서 제공하는 연금은 유연성이 떨어지는 경우가 많습니다.
예를 들어, 직원이 이직하는 경우, 이전 직장에서 벌어들인 돈은 그와 함께 가지 않습니다. 게다가, 일부 조직은 연금 기금 수령 자격이 있는 사람을 명시하는 지침을 가지고 있습니다. 이는 조직에 고용된 기간에 따라 결정됩니다. 따라서, 양도 불가능한 연금 기금은 연금 기금 부문의 확장을 방해하고 있습니다.
역사적으로, 글로벌 연금 기금 부문은 회원들에게 실질적이고 안정적인 은퇴 소득을 제공하기 위해 충분한 수익을 제공하기 위해 고군분투해 왔습니다. 2020년 급격한 하락 이후 시장의 빠른 회복이 어느 정도 안도감을 주기는 했지만, 연금 계획의 장기적인 지급 능력을 높이기에는 충분하지 않습니다.
수익률을 높이고 비용을 절감할 방법을 모색하기 위해, 연금 기금은 현재 사적 시장을 포함한 다양한 투자 옵션과 자산 클래스를 고려하고 있습니다. 또한, 투자 선택에 ESG 개념을 통합함으로써 책임 있는 투자를 수용해야 한다는 압박을 받고 있습니다.
연금 기금과 관련된 주요 과제는 무엇입니까?
“시장 불안정과 저금리가 전반적인 성장에 해를 끼치고 있습니다.”
낮은 금리로 인해 펀드가 약속한 수익을 충분히 제공하기가 더 어려워졌습니다. 막대한 미지급 의무가 여러 연금 플랜을 괴롭히고 있으며, 장기적인 생존 가능성에 대한 의문이 제기되고 있습니다. 펀드의 성과는 경제의 불확실성과 시장의 변동성에 의해 심각하게 위협받고 있습니다.
또한, 고령화 인구로 인한 인구 통계학적 압박으로 인해 더 적은 수의 현역 근로자가 더 많은 퇴직자를 지원하고 있습니다. 복잡한 제한 사항으로 인해 투자 옵션이 제한되고, 관리 비용과 관리 수수료로 인해 수익이 감소합니다.
국가별 통찰력
재정적 안정은 개인의 삶에서 가장 중요한 측면 중 하나이며, 오늘날의 자본주의 사회에서 재정적 성장을 돌보는 것은 매우 중요합니다. 이러한 요인으로 인해 더 많은 사람들이 은퇴 후에도 재정적 안정을 유지하기 위해 연금 기금에 투자하고 있습니다.
이 시장에서 활발하게 활동하는 주요 국가로는 미국, 멕시코, 캐나다, 일본 등이 있습니다. 미국 시장은 북미 지역에서 상당한 연금 기금 시장 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.
왜 미국이 수익성이 높은 국가로 추정되는가?
“자본주의 경제가 더 많은 사람들에게 금융 투자에 대한 인식을 심어주고 있다”
미국은 자본주의 경제로 인해 지역 시장에서 지속적으로 중요한 역할을 하고 있으며, 이는 시민들 사이에서 금융 투자에 대한 인식을 심어주고 있습니다. 이런 환경에서 개인들은 401(k)s와 IRA를 포함한 여러 가지 은퇴 저축 수단을 통해 미래를 계획할 수 있습니다.
규제 체계도 다양한 투자 전략을 지원하여, 연금 기금이 주식에서 부동산에 이르기까지 다양한 자산을 탐색할 수 있도록 함으로써 성장 잠재력을 향상시킵니다.
중국 주요 시장 참여자들의 수익이 증가하는 이유는 무엇입니까?
“더 나은 이자율과 막대한 인구가 유리하게 작용합니다”
중국 연금 기금 시장의 주요 업체들은 금리 상승과 함께 중국의 방대한 노동 인구로 인해 수익이 증가하는 것을 목격하고 있습니다. 정부가 연금 시스템 개선에 주력하면서 투자 자본 수익률을 높이는 개혁이 이루어지면서 투자자들의 신뢰가 높아졌습니다.
현재의 경제 환경은 유리한 금리를 특징으로 하며, 연금 기금가 고정 수입 투자에서 더 높은 수익을 얻을 수 있게 해 전체 수익성에 기여하고 있습니다.
카테고리별 분석
고객들이 평생 동안 사용할 수 있는 여러 가지 금융 상품이 시장에 나와 있습니다. 주요 상품으로는 주식, 채권, 현금이 있습니다.
전 세계적으로 널리 사용되는 상품과 서비스는 무엇입니까?
“공공 연금 제도가 사적 연금 제도보다 더 인기를 얻고 있습니다”
공공 연금 제도는 민간 연금 제도에 비해 점점 더 바람직한 선택으로 인식되고 있습니다. 이러한 정부 지원 시스템은 개인에게 은퇴 후 소득을 보장하여 재정적 안정과 마음의 평화를 제공합니다.
기대 수명이 증가하고 시장 의존적인 민간 연금 제도의 불확실한 특성으로 인해 많은 사람들이 공공 연금 제도로 눈을 돌리고 있습니다. 공공 연금 제도는 개인 투자 위험을 줄일 뿐만 아니라 예측 가능한 재정적 미래를 보장합니다.
동아시아의 어떤 시장이 주요 기업에 유리한 것으로 입증되고 있습니까?
“채권 및 기타 대안 투자에 비해 주식에 대한 수요가 증가하고 있습니다”
주식 부문은 현재 주요 시장 참여자들에게 매우 유리한 것으로 입증되고 있으며, 채권 및 기타 대안 투자에 비해 수요가 훨씬 더 많습니다. 특히 저금리 환경에서 투자자들은 더 높은 수익을 얻을 수 있는 잠재력 때문에 주식에 점점 더 관심을 보이고 있습니다. 기업이 성장과 혁신에 집중함에 따라 주식 투자는 상당한 자본 가치 상승과 배당금 지급을 가져다 줍니다.
경쟁 구도
연금 기금 시장의 주요 업체들은 모든 고객층을 커버할 수 있도록 새로운 증권을 추가하는 데 주력하고 있습니다. 이러한 증권에는 다음이 포함됩니다.
ICICI 푸르덴셜 라이프 인슈어런스는 2024년 2월에 새로운 연금 플랜인 ICICI Pru 골드 연금 저축을 공개했습니다. 이 세금 효율적인 솔루션을 통해 사용자는 체계적인 지불을 통해 더 많은 사람들이 상당한 규모의 은퇴 자산을 축적할 수 있도록 지원할 수 있습니다.
롤스로이스 퇴직연금 신탁이 34,000명의 회원들에게 퇴직 연금을 제공하는 새로운 맞춤형 목표일 펀드(TDF) 솔루션으로 전환하는 것을 촉진하기 위해, 블랙록은 2023년 7월에 이 신탁과 파트너십을 맺었습니다.
2022년 9월, 에코캐시 홀딩스 짐바브웨의 보험 사업부인 이코넷 라이프(Econet Life)가 혁신적인 소규모 연금 기금 상품을 출시하여, 비조직 부문에서 일하는 개인들이 퇴직 연금을 위해 저축할 수 있게 되었습니다. 카라바에서 새로 도입된 듀라/이시팔라 연금 기금은 조직화되지 않은 부문의 근로자들이 연금 플랜에 가입하도록 장려할 것으로 기대됩니다.
Fact.MR은 이 새로운 시장 보고서에서 전 세계 연금 기금 시장의 주요 업체들의 가격대, 매출 성장, 생산 능력, 투기적 기술 확장 등에 대한 자세한 정보를 제공합니다.
연금 기금 시장 조사 세분화
제품 및 서비스별:
공공 확정급여형 퇴직연금 제도
민간 확정급여형 퇴직연금 제도
주요 시장별:
주식
채권
대체 투자 상품
현금
지역별:
북미
서유럽
동유럽
중남미
동아시아
남아시아 및 태평양 지역
중동 및 아프리카
목차
1. 요약
2. 분류 및 시장 정의 등 산업 소개
3. 거시경제 요인, 시장 역학, 최근 산업 발전 등 시장 동향 및 성공 요인
4. 과거 분석 및 미래 전망 등 글로벌 시장 수요 분석 및 예측
5. 가격 분석
6. 글로벌 시장 분석 및 예측
6.1. 제품 및 서비스
6.2. 주요 시장
7. 제품 및 서비스별 글로벌 시장 분석 및 전망
7.1. 공공 확정급여형 퇴직연금 제도
7.2. 민간 확정급여형 퇴직연금 제도
8. 주요 시장별 글로벌 시장 분석 및 전망
8.1. 주식
8.2. 채권
8.3. 대안 투자 상품
8.4. 현금
9. 지역별 글로벌 시장 분석 및 전망
9.1. 북미
9.2. 남미
9.3. 서유럽
9.4. 동유럽
9.5. 아시아 태평양
9.6. 동아시아
9.7. 중동 및 아프리카
10. 북미 지역 주요 부문 및 국가별 판매 분석 및 예측
11. 중남미 지역 주요 부문 및 국가별 판매 분석 및 예측
12. 서유럽 지역 주요 부문 및 국가별 판매 분석 및 예측
13. 동유럽 판매 분석 및 예측, 주요 부문 및 국가별
14. 아시아 태평양 판매 분석 및 예측, 주요 부문 및 국가별
15. 동아시아 판매 분석 및 예측, 주요 부문 및 국가별
16. 중동, 아프리카 판매 분석 및 예측, 주요 부문 및 국가별
17. 30개국의 제품 및 서비스별, 주요 시장별 판매 예측
18. 시장 구조 분석, 주요 업체별 회사 점유율 분석, 경쟁 대시보드 등을 포함한 경쟁 전망
19. 회사 프로필
19.1. BlackRock
19.2. Vanguard Group
19.3. State Street Global Advisors
19.4. Fidelity Investments
19.5. TIAA (Teachers Insurance and Annuity Association)
19.6. BNY Mellon
19.7. Northern Trust
19.8. PIMCO
19.9. Invesco
19.10. Aon Hewitt
– 자주 묻는 질문 –
미국의 연금 기금의 수요 가치는 얼마입니까?
미국의 연금 기금 수요는 2024년에 약 1,779.3억 달러로 추정됩니다.
2034년까지 연금 기금의 수요 전망은 어떻습니까?
연금 기금 수요는 2034년 말까지 9조 1,701억 9천만 달러에 달할 것으로 예상됩니다.
주요 연금 기금 제공자는 누구입니까?
주요 시장 참여자 중 일부는 사회보장 신탁 기금, AT&T 기업 연금 기금, 캘리포니아 공무원 퇴직 연금 제도입니다.
채권 부문의 전망은 어떻습니까?
전 세계 채권 수요는 연평균 7.5% 성장하여 2034년에는 미화 2조 7,068억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
일본의 연금 기금 시장은 어떻게 성장하고 있습니까?
일본의 시장은 2034년까지 연평균 6.7% 성장할 것으로 예상됩니다.
